{"id":1324,"date":"2018-08-13T18:23:52","date_gmt":"2018-08-13T16:23:52","guid":{"rendered":"http:\/\/www.studiolegalericcio.it\/studio-legale-torino\/?p=1324"},"modified":"2018-08-18T11:24:44","modified_gmt":"2018-08-18T09:24:44","slug":"mutui-finanziamenti-il-premio-di-assicurazione-per-il-rischio-finanziario-deve-essere-computato-al-fine-della-verifica-dell-usurarieta-del-finanziamento-cassazione-cassazione-civile-sez-i","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.studiolegalericcio.it\/studio-legale-torino\/mutui-finanziamenti-il-premio-di-assicurazione-per-il-rischio-finanziario-deve-essere-computato-al-fine-della-verifica-dell-usurarieta-del-finanziamento-cassazione-cassazione-civile-sez-i\/","title":{"rendered":"MUTUI &#8211; FINANZIAMENTI &#8211; IL PREMIO DI ASSICURAZIONE PER IL RISCHIO FINANZIARIO DEVE ESSERE COMPUTATO AL FINE DELLA VERIFICA DELL&#8217; USURARIETA&#8217; DEL FINANZIAMENTO &#8211; Cassazione  Cassazione civile, sez. I, 16\/04\/2018,  n. 9298"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">La Corte di Cassazione, con la senza in commento, si \u00e8 nuovamente pronunciata favorevolmente rispetto alla tesi secondo cui il premio di assicurazione relativo alla polizza sottoscritta dal mutuatario a protezione del credito debba essere computato nel calcolo del TEG.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La Corte di appello di Milano aveva confermato la sentenza con cui il Tribunale di Busto Arsizio aveva dichiarato la nullit\u00e0 del tasso di interesse applicato al contratto di finanziamento nel quale non era stato considerato l\u2019incidenza del \u00a0premio assicurativo ai fini del calcolo del TEG..<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Il giudice di appello aveva sostenuto infatti che: <em>\u201c il costo della polizza assicurativa accessoria al finanziamento rientrava nel concetto di spesa indicato dall&#8217;art. 644 c.p., ai fini della determinazione del tasso usurario e che pertanto correttamente era stato conteggiato dal Tribunale, a nulla valendo la circostanza che la polizza fosse stata contratta per autonoma scelta del debitore finanziato; ne derivava la nullit\u00e0 del contratto per superamento del c.d. tasso-soglia\u201d.<\/em><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Avverso alla sentenza del giudice d\u2019appello la societ\u00e0 finanziaria aveva presentato ricorso avanti la Suprema Corte prospettando quattro motivi di illegittimit\u00e0. Ovvero: per violazione e falsa applicazione dell&#8217;art. 1815 c.c., comma 2, art. 644 c.p., L. 7 marzo 1996, n. 108, art. 2, commi 1 e 4, vizio rilevante ai sensi dell&#8217;art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3&#8243; deducendo l&#8217;erroneit\u00e0 della sentenza nella parte in cui avrebbe omesso di rilevare che le spese della polizza assicurativa del credito erano espressamente escluse dalle istruzioni della Banca d&#8217;Italia all&#8217;epoca vigenti ai fini della determinazione del tasso effettivo globale medio. Per violazione e falsa applicazione della L. n. 108 del 1996, art. 2, commi 1 e 4 e dell&#8217;art. 644 c.p., erronea e illogica applicazione dei criteri per il calcolo del TEG, in quanto il giudice di merito avrebbe incongruamente aggiunto di propria iniziativa le spese della polizza facoltativa nei parametri di determinazione del tasso effettivo globale del finanziamento. Per violazione e falsa applicazione della L. n. 108 del 1996, art. 2, commi 1 e 4 e dell&#8217;art. 644 c.p., erronea applicazione dei criteri per il calcolo del TEG, in quanto all&#8217;epoca della conclusione del contratto le spese di assicurazione facoltative erano espressamente escluse dalle istruzioni di Banca d\u2019Italia dal computo del tasso effettivo globale del finanziamento. Da ultimo per omesso esame circa un fatto decisivo per il giudizio, vizio rilevante ai sensi dell&#8217;art. 360 c.p.c., comma 1, n. 5, deducendo l&#8217;erroneit\u00e0 della sentenza impugnata laddove non avrebbe rilevato che la polizza assicurativa era facoltativa e, come tale, doveva essere esclusa dal computo del tasso effettivo globale, del tutto a prescindere dalla sua contestualit\u00e0 al finanziamento.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La Corte di Cassazione ha rigettato tutti e quattro i motivi di ricorso, rilevando che il contratto di assicurazione, accessorio a quello di finanziamento, era stato stipulato <em>\u201cal fine di tutelare l&#8217;istituto finanziario per il rischio di insolvenza del soggetto finanziato<\/em>\u201d e pertanto \u00a0il costo della polizza era da includere nel computo del tasso di usura, in quanto sostanzialmente imposto dalla societ\u00e0 finanziaria per garantirsi dal rischio di incapacit\u00e0 patrimoniale sopravvenuta della persona fisica del finanziato <a href=\"#_ftn1\" name=\"_ftnref1\">[1]<\/a>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Infatti, anche le indicazioni di Banca d\u2019Italia in allora vigenti stabilivano l\u2019esclusione del premio di assicurazione solo qualora la polizza fosse stata una garanzia accessoria del tutto autonoma rispetto al contratto di finanziamento.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> In questo senso la Cassazione si era gi\u00e0 pronunciata con la sentenza 05 Aprile 2017, n. 8806. Est. Dolmetta, affermando : <em>\u201c\u201cIn relazione alla ricomprensione di una spesa di assicurazione nell\u2019ambito delle voci economiche rilevanti per il riscontro dell\u2019eventuale usurariet\u00e0 di un contratto di credito, \u00e8 necessario e sufficiente che la detta spesa risulti collegata all\u2019operazione di credito. La sussistenza del collegamento, se pu\u00f2 essere dimostrata con qualunque mezzo di prova, risulta presunta nel caso di contestualit\u00e0 tra la spesa e l\u2019erogazione \u201d<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Corte di Cassazione, con la senza in commento, si \u00e8 nuovamente pronunciata favorevolmente rispetto alla tesi secondo cui il premio di assicurazione relativo alla polizza sottoscritta dal mutuatario a protezione del credito debba essere computato nel calcolo del TEG. 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