{"id":2053,"date":"2021-05-16T21:27:15","date_gmt":"2021-05-16T19:27:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.studiolegalericcio.it\/studio-legale-torino\/?p=2053"},"modified":"2022-01-18T12:30:48","modified_gmt":"2022-01-18T11:30:48","slug":"responsabilita-dellintermediario-finanziario-per-inadempimento-degli-oneri-informativi-nella-negoziazione-di-prodotti-finanziari-rimedi-giudiziari","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.studiolegalericcio.it\/studio-legale-torino\/responsabilita-dellintermediario-finanziario-per-inadempimento-degli-oneri-informativi-nella-negoziazione-di-prodotti-finanziari-rimedi-giudiziari\/","title":{"rendered":"RESPONSABILITA\u2019 DELL\u2019INTERMEDIARIO FINANZIARIO PER INADEMPIMENTO DEGLI ONERI INFORMATIVI NELLA NEGOZIAZIONE DI PRODOTTI FINANZIARI RIMEDI GIUDIZIARI"},"content":{"rendered":"\n

In materia di responsabilit\u00e0 delle banche ed in genere degli intermediari<\/strong> finanziari per inadempimento agli obblighi informativi nel compimento delle singole prestazioni di servizi di investimento, si \u00e8 formata in questi anni una ricca giurisprudenza.<\/p>\n\n\n\n

E\u2019 bene in punto ricordare che la condotta degli intermediari deve essere valutata alla stregua degli art. 21 TUF[1]<\/a> e dell\u2019art.31 del Regolamento Intermediari n. 16190\/2007[2]<\/a> a mente dei quali gli intermediari devono fornire ai clienti una descrizione generale della natura e dei rischi degli strumenti finanziari trattati, tenendo conto in particolare della classificazione del cliente come cliente al dettaglio o cliente professionale.<\/p>\n\n\n\n

Gli intermediari devono in particolare illustrare i rischi connessi al tipo di strumento finanziario, il rischio di perdita totale dell\u2019investimento, la volatilit\u00e0 del prezzo di tali strumenti e gli eventuali limiti di liquidabilit\u00e0 dei medesimi.<\/p>\n\n\n\n

Nel caso in cui la banca abbia dato corso ad ordini di acquisto di prodotti finanziari, senza offrire all\u2019investitore una corretta ed esaustiva informazione sui prodotti stessi, quest\u2019ultimo potr\u00e0 avvalersi di diversi istituti giuridici previsti dal Codice Civile al fine di ottenere un congruo ristoro dei danni patiti.<\/p>\n\n\n\n

Vediamoli di seguito.<\/p>\n\n\n\n

***<\/p>\n\n\n\n

Azione di nullit\u00e0 del contratto quadro per violazione di norme imperative<\/strong> ex art.1418 c.c.<\/p>\n\n\n\n

Una delle vie intraprese dai difensori dei clienti delle banche \u00e8 quella dell\u2019azione di nullit\u00e0, per violazione di norme imperative, del \u201ccontratto quadro\u201d, ovvero del mandato di consulenza e assistenza nell\u2019intermediazione finanziaria che presiede ai rapporti tra cliente ed intermediario finanziario.<\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, la Corte di Cassazione a Sezioni Unite ha rilevato che \u00e8 con il singolo \u00abordine\u00bb che l’investitore decide quale atto porre concretamente in essere avvalendosi dell’operato dell’intermediario cos\u00ec che i singoli ordini possono essere considerati atti di natura negoziale autonomi rispetto al contratto quadro.<\/p>\n\n\n\n

La via dell\u2019annullamento dell\u2019operazione di investimento attraverso la dichiarazione della nullit\u00e0 del contratto quadro, a parere della giurisprudenza di legittimit\u00e0, non pu\u00f2 essere quindi seguita. Per altro, detto percorso interpretativo conduce ad un problema non di poco conto, in quanto, a rigor di logica, la nullit\u00e0 del contratto quadro travolgerebbe tutte le operazioni finanziarie svolte dall\u2019intermediario per conto del cliente, anche quelle economicamente positive.<\/p>\n\n\n\n

***<\/p>\n\n\n\n

RESPONSABILITA\u2019 DELL\u2019INTERMEDIARIO FINANZIARIO PER INADEMPIMENTO DEGLI ONERI INFORMATIVI NELLA NEGOZIAZIONE DI PRODOTTI FINANZIARI RIMEDI GIUDIZIARI<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Azione di annullamento dell\u2019ordine di acquisto del prodotto finanziario per vizio del consenso ex art.1427 c.c.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019omissione di informazione sulle caratteristiche del prodotto finanziario, risultato poi avere qualit\u00e0 intrinseche diverse e quindi maggior rischiosit\u00e0, pu\u00f2 essere motivo di contestazione di annullabilit\u00e0 dell\u2019ordine di acquisto per vizio del consenso che, come \u00e8 noto,  \u00e8 vizio nella formazione della volont\u00e0 (Alpa).<\/p>\n\n\n\n

Bench\u00e9 l\u2019acquisto di prodotti finanziari comporti normalmente per il cliente il rischio di svalutazione o perdita del capitale investito, tuttavia il cliente deve avere la possibilit\u00e0 di valutare il grado di rischiosit\u00e0 dell\u2019investimento, attraverso le informazioni ricevute dall\u2019intermediario. Cos\u00ec che se dette informazioni sono mancate, ben si pu\u00f2 ritenere che il cliente possa essere caduto in errore, soprattutto se la sua profilatura sia di investitore propenso ad operazioni a basso rischio.<\/p>\n\n\n\n

Da notare che, come affermato dalla giurisprudenza [3]<\/a>, l\u2019errore da parte dell\u2019investitore non deve consistere in un errato apprezzamento del probabile positivo andamento del mercato, ma deve riguardare l\u2019oggetto del contratto, o meglio la qualit\u00e0 dell\u2019oggetto della prestazione.  In parole pi\u00f9 semplici ed esemplificativamente, v\u2019\u00e8 errore sull\u2019oggetto del contratto quando si ritiene di acquistare un titolo che sia stato segnalato erroneamente con rating positivo, o quando si ritiene di acquistare un\u2019azione o una obbligazione appartenente ad una certa societ\u00e0, mentre, invece, a causa di operazioni di fusione e incorporazione, esso appartiene o \u00e8 garantito da altra. <\/p>\n\n\n\n

***<\/p>\n\n\n\n

Azione di risoluzione dell\u2019ordine di acquisto ex art. 1453 c.c. per responsabilit\u00e0 precontrattuale e\/o contrattuale e ripetizione delle somme pagate<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Altra azione esperibile nei confronti della banca da parte dei clienti danneggiati \u00e8 quella di risoluzione contrattuale per inadempimento; infatti, l\u2019intermediario che si dimostrati negligente, violando gli obblighi statuiti dai succitati artt. 21 TUF  e 31 Regolamento Intermediari, commette illecito civile venendo meno al dovere di diligenza del mandatario.<\/p>\n\n\n\n

Tale comportamento, come insegnato anche recentemente dalla giurisprudenza di legittimit\u00e0 (Cass. Civ. n. 25248 – pubb. 06\/05\/2021[4]<\/a>, giustifica sicuramente il rimedio della risoluzione contrattuale del singolo ordine impartito alla banca, con conseguente azione di ripetizione delle somme pagate per l\u2019acquisto dei titoli negoziati.    <\/p>\n\n\n\n

In questo senso si veda anche Cass. 27 aprile 2016, n. 8394, che attribuisce esplicitamente alle operazioni di investimento in valori mobiliari la natura di contratti autonomi esecutivi del contratto quadro originariamente stipulato dall’investitore con l’intermediario, ammettendo che questi possano essere oggetto di risoluzione, ricorrendone i presupposti, indipendentemente dalla risoluzione del contratto quadro, con conseguente diritto alla restituzione dell’importo pagato ed all’eventuale risarcimento dei danni subiti. In tal senso anche Cass. 23 maggio 2017, n. 12937 ; Cass. 7 luglio 2017, n. 16861; Cass. 31 agosto 2017, n. 20617; Cass. 9 febbraio 2018, n. 3261; Cass. 9 agosto 2016, n. 16820.<\/p>\n\n\n\n

***<\/p>\n\n\n\n

Azione di risarcimento danni per responsabilit\u00e0 contrattuale ex artt. 1218 \u2013 1223 c.c.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A prescindere dall\u2019azione di risoluzione contrattuale, che comporta l\u2019estinzione del contratto e quindi l\u2019onere per il contraente inadempiente di restituire le somme ricevute nell\u2019ambito del rapporto sinallagmatico, sussiste per il cliente danneggiato ancora la possibilit\u00e0 di esperire la mera azione risarcitoria.<\/p>\n\n\n\n

A differenza dell\u2019azione ripetitoria resa possibile dalla pronuncia di risoluzione del contratto, l\u2019azione risarcitoria mira ad ottenere il risarcimento del danno anche in assenza di tale pronuncia. Il danno verr\u00e0 determinato prevalentemente nella misura della perdita di valore del prodotto finanziario, ma altre voci di danno emergente (oneri contrattuali pagati all\u2019intermediario) potranno essere richieste, se in rapporto diretto con l\u2019inadempimento dell\u2019intermediario.<\/p>\n\n\n\n

Va peraltro chiarito che anche nel caso precedente, ovvero risoluzione del contratto e ripetizione, v\u2019\u00e8 sempre la possibilit\u00e0 di allegare ulteriori danni conseguenti all\u2019illecito della banca.<\/p>\n\n\n\n

_________________________<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

[1]<\/a> \u201cN<\/em>ella prestazione dei servizi e delle attivit\u00e0 di investimento e accessori, i soggetti abilitati devono: a) comportarsi con diligenza, correttezza e trasparenza, per servire al meglio l’interesse dei clienti e per l’integrit\u00e0’ dei mercati; b) acquisire le informazioni necessarie dai clienti e operare in modo che essi siano sempre adeguatamente informati<\/em>\u201d.<\/p>\n\n\n\n

[2]<\/a> 1. Gli intermediari forniscono ai clienti o potenziali clienti una descrizione generale della natura e dei rischi degli strumenti finanziari trattati, tenendo conto in particolare della classificazione del cliente come cliente al dettaglio o cliente professionale. La descrizione illustra le caratteristiche del tipo specifico di strumento interessato, nonch\u00e9 i rischi propri di tale tipo di strumento, in modo sufficientemente dettagliato da consentire al cliente di adottare decisioni di investimento informate.<\/em><\/p>\n\n\n\n

2. La descrizione dei rischi include, ove pertinente per il tipo specifico di strumento e lo status e il livello di conoscenza del cliente, i seguenti elementi:<\/em><\/p>\n\n\n\n

a) i rischi connessi a tale tipo di strumento finanziario, compresa una spiegazione dell\u2019effetto leva e della sua incidenza, nonch\u00e9 il rischio di perdita totale dell\u2019investimento; b) la volatilit\u00e0 del prezzo di tali strumenti ed eventuali limiti di liquidabilit\u00e0 dei medesimi;<\/em><\/p>\n\n\n\n

c) il fatto che un investitore potrebbe assumersi, a seguito di operazioni su tali strumenti, impegni finanziari e altre obbligazioni aggiuntive, comprese eventuali passivit\u00e0 potenziali, ulteriori rispetto al costo di acquisizione degli strumenti;<\/em><\/p>\n\n\n\n

d) eventuali requisiti di marginatura od obbligazioni analoghe applicabili a tali strumenti.<\/em><\/p>\n\n\n\n

3. Se l\u2019intermediario fornisce ad un cliente al dettaglio o potenziale cliente al dettaglio informazioni in merito ad uno strumento finanziario che \u00e8 oggetto di un\u2019offerta al pubblico in corso ed in relazione a tale offerta \u00e8  stato pubblicato un prospetto conformemente agli articoli 94 e seguenti del Testo Unico, l\u2019intermediario medesimo comunica al cliente o potenziale cliente le modalit\u00e0 per ottenere il prospetto.<\/em><\/p>\n\n\n\n

4. Quando \u00e8 probabile che i rischi connessi con uno strumento finanziario o con un\u2019operazione finanziaria che combinano tra loro due o pi\u00f9 strumenti o servizi finanziari diversi siano superiori ai rischi connessi alle singole componenti, l\u2019intermediario fornisce una descrizione adeguata delle singole componenti e del modo in cui la loro interazione accresce i rischi.<\/em><\/p>\n\n\n\n

5. Nel caso di strumenti finanziari o servizi di investimento che incorporano una garanzia di un terzo, le informazioni relative a tale garanzia includono dettagli sufficienti sul garante e sulla garanzia, affinch\u00e9 il cliente al dettaglio o potenziale cliente al dettaglio possa compiere una valutazione corretta della garanzia.<\/em><\/p>\n\n\n\n

[3]<\/a> \u201cIl motivo \u00e8 infondato. Questa Corte ha gi\u00e0 affermato che le informazioni che debbono essere preventivamente fornite dall’intermediario (a norma della previgente L. n. 1 del 1991, art. 6, in materia di intermediazione mobiliare) “non riguardano direttamente la natura e l’oggetto del contratto, ma (soltanto) elementi utili per valutare la convenienza dell’operazione e non sono quindi idonee ad integrare l’ipotesi della mancanza di consenso” (Cass. n. 19024 del 2005). Ci\u00f2 fa escludere (Cass. 18039\/2012) “non solo la nullit\u00e0 del contratto per mancanza di uno dei requisiti fondamentali previsti dall’art. 1325 c.c., qual \u00e8 il consenso-accordo (come nell’ipotesi considerata nel precedente richiamato), ma anche, almeno in via di principio, la sua annullabilit\u00e0 per errore”, laddove il ricorrente si duole “non di avere acquistato un titolo diverso (o con caratteristiche diverse) da un altro, ma di avere acquistato un titolo che non ha avuto il positivo andamento sperato”. L’eventuale inadempimento agli obblighi informativi pu\u00f2 essere alla base di una valutazione errata da parte dell’investitore, e cui intenzioni o previsioni ed aspettative in ordine al risultato economico del contratto restano tuttavia confinate, di regola, nel campo dei motivi o delle soggettive valutazioni circa la convenienza economica dell’affare\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n

[4]<\/a> \u201c E’ in tale prospettiva, segnata dall’esistenza, in capo all’intermediario, dell’obbligo di dare non gi\u00e0 esecuzione agli \u00abordini\u00bb di investimento ricevuti, quanto, piuttosto, di dare esecuzione ad \u00abordini\u00bb di investimento sui quali il proprio cliente sia stato convenientemente edotto, che trova giustificazione il rimedio risolutorio: in assenza di un consenso informato dell’interessato, il sinallagma del singolo negozio non trova difatti piena attuazione, con conseguente risoluzione per inadempimento del medesimo (sul punto, in motivazione: Cass. 7 luglio 2017, n. 16861; Cass. 31 agosto 2017, n. 20617; Cass. 9 febbraio 2018, n. 3261). Cass. Civ. n. 25248 – pubb. 06\/05\/2021<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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